Как оформить залог автомобиля между физическими лицами

Содержание:

Договор залога между физическими лицами

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту в чат или по телефону:

+7 (499) 703-43-89 Москва и область

+7 (812) 309-26-53 Санкт-Петербург и область

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Задайте вопрос бесплатно здесь — если вы проживаете в другом регионе.

Содержание договора

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.

Оценка имущества

Перед составлением договора рекомендуется провести независимую оценочную экспертизу залогового имущества. Его стоимость указывается в договоре, а акт оценки прикладывается к основному соглашению.

Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.

Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.

При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).

Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.

Страхование залога в случае с автомобилем

В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.

В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы, пени и др.

Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.

Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 512)

Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 340)

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

+7 (499) 703-43-89 Москва и область

+7 (812) 309-26-53 Санкт-Петербург и область

Задайте вопрос бесплатно здесь — если вы проживаете в другом регионе.

Договор займа под залог автомобиля

Соседу, который попросил пару сотен до получки, подобный долг вы можете простить или забыть, но в случае более крупной суммы хочется быть уверенным, что возврат будет осуществлен в нужном объёме в обговоренный срок. Поэтому ничего удивительного и зазорного нет в том, чтобы иметь какие-то дополнительные гарантии: ведь ты отдаешь свое имущество и имеешь права на то, чтобы оно было возвращено. А если заемщик вызывает сомнения в своей платежеспособности, то тем более стоит защититься: можно повысить проценты, привлечь поручителей, установить жесткие санкции или выдать займ с залогом, в качестве которого часто используются транспортные средства. Для этого следует заключить договор займа под залог авто, при этом условие о заложенном имуществе может включаться в текст основного документа либо содержаться в отдельном залоговом соглашении.

Статус участников

На законодательном уровне нет указаний, кому разрешено передавать и получать деньги – значит, в качестве каждой стороны могут выступать любые лица: физические, юридические и предприниматели. Что касается залогодателя, то им может стать не обязательно заемщик, допустимо привлечение сторонних автовладельцев – главное их согласие на подобное действие.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Устная договоренность допустима лишь при займе между физлицами до 10 МРОТ – но вряд ли кто-то будет требовать залог при сумме в тысячу рублей, поэтому в остальных случаях уместна обычная письменная форма, нотариального заверения которая не требует. Сколько будет заключаться договоров: только заемный либо и займа, и залога — решается в индивидуальном порядке. Регистрировать обременение не обязательно, но такая возможность имеется – существует специальный учет заложенного движимого имущества.

Подробнее о предмете залога

Прежде чем машину брать в залог, заимодавцу желательно проверить наличие обременения – так как возможно, она находится уже в залоге или в кредите, наложен запрет на совершение регистрационных действий. Так же не лишним будет удостовериться, не числится ли она в угоне, все ли бумаги в порядке. Если ничего не вызывает сомнений – смело заключайте сделку, при этом учтите, что типовой договор займа залога автомобиля должен включать такие сведения о ТС:

  • Точное наименование, модель, дата выпуска, цвет, имеющиеся номера кузова и двигателя и т.п. – все эти идентификационные данные лучше взять из ПТС;
  • Документы, подтверждающие право владения движимым имуществом (это паспорт и тех.свидетельство);
  • Стоимость транспорта – она не обязательно должна быть равна размеру заемных средств, следует производить оценку согласно рыночных цен, его возраста и состояния;
  • Права и обязанности участников: возможность переоценки, замены обеспечения, действия при порче или утрате, обязательства при досрочном погашении и т.п.;
  • Условия пользования: возможна передача заемщику только ПТС, при этом никаких ограничений владельцу не предъявляется; а возможна передача и самого автотранспорта.

Помните об этих моментах, заключая Договор займа денежных средств под залог автомобиля.

Договор займа с залогом автомобиля

Образец договора для залога авто:

г. Москва «__»______20__ г.

________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны, и _____ «________» в лице __________, действующего на основании Доверенности № __________ от ____., именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по Договору __ от «__»__ 20__г. (приложен к настоящему Договору), заключенному между Залогодержателем и ООО «__________» (именуемым в дальнейшем «Заемщик»), автопогрузчик:

государственный регистрационный знак ____________________________________________

идентификационный номер (VIN) __________________________________________________

марка(модель)___________________________________ тип ТС _________________________

категория ТС _______________ год выпуска ______________________ модель ____________

№ двигателя ___________________№ шасси (рамы)___________________________________

Смотрите так же:  Перерасчет трудовой пенсии по старости

номер кузова________________________ цвет _______________________________________

мощность двигателя (кВт/ л.с.)________________масса без нагрузки (кг)_________________

паспорт ТС _____________________________________________,(серия, номер, дата выдачи)

именуемый в дальнейшем Предмет залога.

1.2. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, не передан в аренду/ безвозмездное пользование, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога не является объектом общей совместной/долевой собственности, не был приобретен во время брака.

1.3. Предмет залога передается Залогодержателю (заклад).

1.3. Залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств (включая основной долг, неустойку, убытки) по указанному Договору займа.

1.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

1.5. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на в размере: ___ тысяч рублей.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодержатель обязан:

а) принимать меры, необходимые для сохранения Предмета залога;

б) немедленно известить Залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога;

в) немедленно возвратить Предмет залога с учетом нормального износа после исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

2.2. Залогодержатель вправе пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением, передавать его в пользование третьим лицам без оплаты за данное пользование Залогодателю вознаграждения.

2.3. При возникновении реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя он вправе потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства.

2.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств, указанных в настоящем Договоре, а также в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

2.5. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. В исключение положения пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания допускается при однократном нарушении срока внесения платежа обеспечиваемого обязательства.

2.6. Залогодержатель не обязан страховать Предмет залога.

2.7. Залогодатель вправе досрочно исполнить обязательство, обеспеченное залогом;

2.8. Залогодатель обязан:

1) не отчуждать Предмет залога либо иным образом распоряжаться им (сдавать в аренду, в безвозмездное пользование, в качестве вклада в уставный капитал и т.п.) без согласия Залогодержателя;

2) не допускать последующего залога заложенного имущества;

3) нести все расходы по оценке рыночной стоимости Предмета залога, в случае, если таковая может потребоваться в соответствии с требованиями законодательства РФ;

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.

3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.

4. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

4.1. Все дополнения и изменения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений за подписью обеих сторон и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

4.2. В случае недостижения сторонами соглашения по спорным вопросам, возникающим в связи с исполнением настоящего Договора, стороны обращаются в суд по месту нахождения Залогодержателя.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом.

5.2. Если надлежащее исполнение Договора невозможно вследствие обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (стихийные явления, военные действия и т.п.), а также вследствие вступления в законную силу актов органов государственной власти и управления, прекращающих право Залогодателя на заложенное имущество, стороны вправе изменить либо расторгнуть настоящий Договор, произведя соответствующие взаиморасчеты.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

7. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель: __, дата рождения ____г., паспорт __________, выдан ____ __.__20__г., код подразделения ________, зарегистрирован: г. __, ____________________________.

_____________________ (Ф.И.О.)____________________________ подпись

Залогодержатель: ____ «______» г. ______, ________ проезд, дом __, ИНН ________, К/с ____________, БИК ________, Р/с ____________ в ______

Ксерокопия Договора №____от «__»________20__г.

Оформление договора залога транспортного средства

В наше время залог транспортного средства — это один из способов разрешения материальных трудностей. Такой кредит более выгоден — деньги выдаются на больший срок, а процентная ставка ниже чем в банке. О том, как правильно оформить договор залога транспортного средства расскажет эта статья.

Порядок оформления

Законодательство РФ обязывает граждан составлять контракт при заключении любой финансовой сделки. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче денег, или вещей на определенных условиях. Заемщик обязуется возвратить дивиденды в срок, а также оплатить процент за пользование, если договором не обусловлено иное. Соглашение вступает в силу со дня подписания. Сделка считается законной если стороны подписали акт приема — передачи денежных средств.

Сторонниками соглашения могут быть как физические, так и юридические лица. Однако, при составлении таких контрактов необходимо соблюдать требования законодательства, а именно статьи №339 ГК РФ.

Правила оформления договора залога транспортного средства:

  • в письменной форме в двух или трех экземплярах;
  • обязательное нотариальное заверение;
  • после составления соглашения, требуется зарегистрировать ТС в государственном реестре (ГИБДД);
  • заложенное имущество должно быть застраховано;
  • условия сделки не должны нарушать права гражданина РФ;
  • при необходимости, требуется заверить контракт в Росреестре.

При составлении контракта стороны обязуются соблюдать условия сделки. Любое правонарушение влечет за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому подписывая соглашения требуется проверить наличие документов, а также их фиктивность.

Существенные условия договора залога транспортного средства:

  • процентная ставка;
  • пеня за несвоевременную оплату;
  • возможность пролонгации соглашения займа;
  • обязательства сторон;
  • возможность досрочного расторжения контракта и другое.

Помимо этого, в договоре требуется описать подробные характеристики транспортного средства. В залог можно оформить любое ТС. Это может быть:

  • легковая или грузовая машина;
  • иномарка или отечественная;
  • дорожно — строительная машина;
  • трактор, прицеп и т.д.

При составлении договора потребуется собрать большое количество документов и справок (например, о заработной плате). Займодателю, в свою очередь, необходимо ежемесячно оплачивать государственный налог. Обязательно нотариальное заверение договора залога транспортного средства.

Между физическими лицами

Договор займа может быть заключен между физическими лицами. Правовые отношения регламентированы статьей №807 ГК РФ. Соглашение считается заключенным с момента передачи денег. Предметом сделки могут быть валюта, ценные вещи, акции, облигации и другое.

Договор залога транспортного средства между физическими лицами может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Залог передается только в национальной валюте.

Для составления договора требуется:

  • согласовать условия сделки;
  • заключить договоренность (письменная форма обязательна для сделок, которые превышают в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то есть, свыше 1 000 рублей);
  • передать деньги (вещи, материальные ценности);
  • подписать акт приема — передачи или другой документ, подтверждающий факт перечисления денег;
  • заверить контракт нотариально и в Росреестре (если требуется).

При недействительности сделки физические лица не подвергаются ответственности, кроме полного возврата денег, если иное не предусмотрено соглашением.

Передача денег по устной договоренности должна также подтверждаться каким-либо документом. Квитанция о перечислении денег не берется в расчет. В основном, физические лица оформляют сделку путем расписки, которая составляется в произвольной форме на обороте копии паспорта заемщика.

Содержание расписки о перечислении денежных средств:

  • ФИО заемщика и займодателя;
  • факт получения денег;
  • сумма в цифрах и прописью;
  • срок возврата;
  • процент (если требуется);
  • претензии сторон;
  • дата, подпись.

Скачать образец расписки о получении денежных средств по договору залога транспортного средства тут.

Несоблюдение условий законодательства может привести к невозможности возврата денежных средств. Займодатель или заемщик могут оспаривать сделку в судебном порядке, утверждая что деньги небыли получены или перечислены не в полном объеме. Причем доказать виновность будет невозможно.

Смотрите так же:  Клевета и наговоры статья

Договор залога между физическими лицами может быть признан недействительным в судебном порядке, если:

  • сделка совершена недееспособными лицами;
  • подписан несовершеннолетними гражданами;
  • нарушает законодательство РФ;
  • заключен при давлении, угрозах и др.

Скачать ГК РФ здесь.

Между юридическими лицами

Использование автомобиля в качестве залога для обеспечения возврата выданных денежных средств часто практикуется организациями, предоставляющими малые кредиты населению (ломбарды, банки, кредитные кооперативы, а также работодатели). В этом случае, займодатель выступает в качестве юридического лица. Договор залога составляется в письменной форме в трех экземплярах. Обязательно заверяется нотариусом и регистрируется в госоргане. В зависимости от срока выдачи денежных средств определяются условия, по которым оформляется контракт.

Правила оформления договора залога транспортного средства между юридическими лицами:

  • собственником ТС должно быть физическое лицо;
  • займодателю передается техпаспорт автомобиля, а также другие правоустанавливающие документы;
  • необходимо произвести экспертную оценку недвижимости, а также подтвердить состояние исправности;
  • возраст ТС не должен превышать 7 лет.

Последствием заключения договора для собственника является временное приостановление прав распоряжаться имуществом (продавать, сдавать в аренду или дарить) без согласия займодателя.

Скачать образец договора залога транспортного средства между юридическими лицами по ссылке.

Образец и бланк

Законодательством РФ не предусмотрена специальная форма договора залога транспортного средства. В документе прописываются обязанности сторон. Заемщику, помимо основной суммы, также придется выплатить процент, даже если в соглашении об этом не сказано (статья №395 ГК РФ).

Договор содержит следующую информацию:

  • наименование соглашения, порядковый номер;
  • дата составления;
  • реквизиты сторон (юридическим лицам требуется указать лицевой счет в банке, полное наименование ООО, адрес и номер телефона организации);
  • предмет сделки;
  • подробное описание автомобиля (модель, марка, цвет, характеристики, объем двигателя и другие отличительные особенности);
  • стоимость ТС (по результатам экспертной оценки недвижимости);
  • размер залога;
  • процентная ставка;
  • срок оплаты;
  • порядок перечисления валюты (если через банк, требуется указать реквизиты счета);
  • дата передачи денег и автомобиля (в этот пункт необходимо включить условие «осуществление сделки подтверждается актом приема — передачи и расписки»);
  • дата регистрации сделки в Росреестре;
  • ответственность сторон;
  • порядок досрочного расторжения договора;
  • подписи и др.

Дополнительно, в соглашении можно прописать ответственность за страхование автомобиля и сумму ежемесячной оплаты долга.

Скачать образец соглашения о залоге ТС по ссылке.

Процедура регистрации

После подписания договора и акта приема — передачи, сделка считается совершенной. В этот момент наступает ответственность сторон. Для законного оформления залога потребуется зарегистрировать документы в государственном Росреестре.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • оригинал подписанного договора и акта;
  • паспорта сторон;
  • заявление о регистрации документов (пишется собственником в произвольной форме);
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • свидетельство регистрации в ГИБДД;
  • результаты экспертной оценки стоимости авто;
  • справка о доходах (если требуется).

Все условия залога, а также данные о машине и заемщике вносятся в реестр. В книге государственной регистрации договоров о залоге транспортных средств ставится отметка об обременении ТС. После, сторонникам соглашения выдаются свидетельства и сделка считается совершенной по всем требованиям законодательства.

Любые изменения в договоре, будь то продление соглашения или его расторжение, требуется регистрировать в Росреестре.

Расторжение договора залога транспортного средства

Субъектами соглашения о залоге могут быть как физические, так и юридические лица, чаще всего банки, ломбарды, кредитные компании. Именно это обуславливает специфику расторжения договоров. Документы составляются квалифицированными юристами и ставят граждан в невыгодное положение.

Законодательством предусмотрены три способа прекращения сделки по соглашению залога транспортного средства.

Договор может быть расторгнут:

  • по соглашению сторон;
  • в одностороннем порядке;
  • по решению суда.

Расторжение договора залога транспортного средства происходит в одностороннем порядке или по обоюдному согласию, если в договоре прописан пункт о досрочном прекращении сделки. Инициатор должен обратиться ко второй стороне с письменным заявлением. При этом, условия контракта должны быть исполнены. В течение 30 дней сторонам требуется подписать соглашение о досрочном расторжении договора и заверить его в Росреестре. После, обязательства прекращаются.

Помимо этого, договор может быть расторгнут в судебном порядке если одна из сторон грубо нарушила условия сделки.

Основания для расторжения договора в суде:

  • нарушение условий соглашения, в следствии чего одна из сторон понесла ущерб;
  • отказ от исполнения договоренности.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление и подробно изложить правонарушения ответчика. Также необходимо предоставить список правоустанавливающих документов и оплатить госпошлину в размере 350 рублей.

Содержание искового заявления:

  • наименование судебной палаты, адрес, реквизиты;
  • паспортные данные истца и ответчика;
  • описание правонарушения, вследствие чего гражданин обратился в суд;
  • доказательства;
  • требования истца;
  • список прилагаемых документов (договор, акт приема — передачи, квитанции перечисления денежных средств, свидетельство регистрации права собственности и др.);
  • дата, подпись.

По решению судебной палаты, договор залога транспортного средства расторгается и не подлежит обжалованию.

Особенности договора займа между физическими лицами с залогом автомобиля

При предоставлении займа физическом лицом его опасения по возврату денежных средств вполне оправданны. Не всегда заемщики в полной мере могут оценить свои финансовые возможности. Это ведет к неисполнению условий соглашения договора займа и мучительным попыткам займодавца получить свои деньги обратно.

Намного безопасней осуществлять займ денежных средств под залог. Залоговое обеспечение гарантирует высокий процент возврата заемных средств и хорошую финансовую дисциплину заемщика. Одним из наиболее ликвидных средств залога является автомобиль – его достаточно легко реализовать в случае если заемщик не исполнит обязательства по уплате долга.

Что это такое

Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля – это договор по которому одна сторона передает другой денежные средства под залоговое обеспечение, служащее гарантией возврата долга. По форме – это может быть один договор «смешанного» характера, в котором находят свое отражение оба условия либо два разных, дополняющих друг друга документа.

Часть договора, относящаяся к вопросу займа денежных средств ничем, не отличается от обычного соглашения ссуды. Предметом договора будет являться передача денежных средств в определенном размере на конкретный срок. Обязанность заемщика будет заключаться в выплате долга займа и начисленных процентов в оговоренные сроки. В рамках соглашения определяется график платежей, подписываемый обеими сторонами.

Отличие от обычного договора займа заключается в том, что заемщик добровольно либо по предложению кредитора, в счет серьезности своих намерений обеспечивает договор займа залогом в виде движимого имущества.

При использовании в качестве залога автомобиля паспорт технического средства передается займодавцу на хранение до полной выплаты задолженности. Транспортное средство обычно остается на руках у должника. В случае неисполнения обязательств заемщика по договору займа автомобиль может быть взыскан и средства от его продажи пойти на уплату долга.

Договор займа заключается в письменной форме. Сделки крупных размеров лучше всего нотариально регистрировать.

Необходимые документы

Для оформления займа под залог транспортного средства понадобятся, кроме гражданского паспорта дополнительно документы, подтверждающие право собственности заемщика на автомобиль – паспорт технического средства (ПТС).

Также потребуются: документ технического осмотра автомобиля и страховой полис, причем срок его действия должен быть не меньше срока действия заключаемого договора.

Образец договора беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом можно найти на этой странице.

Как заключить договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля, образец

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила составления договора залога указаны в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При несоблюдении этих правил договор могут признать недействительным.

Как уже было отмечено выше, можно составить два отдельных договора – договор займа между физическими лицами и договор залога, являющийся приложением к первому соглашению.

Однако, не возбраняется составить и один договор, включив в него всю информацию о закладываемом автомобиле.

Если мы составляем один договор, стоить выбрать следующую структуру текста соглашения:

  • вводная часть, состоящая из традиционного указания места и времени заключения соглашения. В шапке также указываются контрагенты – физические лица, вступающие в гражданско-правовые отношения;
  • предмет соглашения. Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
  • способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
  • сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства. При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;
  • конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
  • способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
  • заключительные положения;
  • адреса и реквизиты займодавца и заемщика.
Смотрите так же:  В срок действия настоящего договора

Как заполняется договор займа с залогом автомобиля?

В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.

Практика составления договоров залога указывает на необходимость внесения в текст договора информации о марке и годе выпуска автомобиля, его пробеге, номере шасси и двигателя, VIN транспортного средства.

Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

Обязательно в рамках договора следует определить санкции при нарушении условий и способы наложения взыскания на закладываемое имущество.

В заключительных положениях прописывают ситуации форс-мажора, конфиденциальность сделки и все дополнительные условия, не вошедшие в основную часть.

Образец можно скачать здесь

Необходимо ли нотариальное оформление

Объективно говоря нотариальное заверение сделки займа с залоговым обеспечением – не требуется. Тем не менее часто займодавцы пользуются возможностью зарегистрировать соглашение у нотариуса.

Это объясняется тем, что нотариус, во-первых, проверит правильность составления договора, во-вторых, нотариальное заверение позволит кредитору взыскать с заемщика долг в упрощенном порядке путем получения судебного приказа, в-третьих, заложенный автомобиль попадет в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и должник не сможет осуществить с ним каких-либо действий до выполнения обязательства по выплате займа.

Взыскание заложенного автомобиля

Основанием для взыскания автомобиля может послужить ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа либо их неисполнение. Взыскание может осуществляться двумя способами: различают судебный либо внесудебный порядок. Последний вариант применим для случаев, когда стороны достигли согласия по реализации предмета залога.

Также взыскание может быть обращено на основании исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания. Обычно условие о возможности внесудебного взыскания вносится предварительно в договор займа.

Продажа залога может быть начата по закону только по истечении 10 дней с момента оповещения кредитором должника путем соответствующего уведомления. Если на этой стадии заемщик найдет средства и осуществит погашение долга процедура реализации автомобиля прекращается и залог заемщику возвращается.

В противном случае транспортное средство будет реализовано, а вырученная сумма пойдет на уплату обязательств по договору займа.

Внесудебный порядок взыскания — хороший способ быстро и эффективно урегулировать проблемный вопрос, удовлетворяющий обе стороны.

Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля – это удобный вариант получить крупную сумму денег на достаточно льготных для заемщика условиях. Однако, заемщик должен, прежде чем решаться на подобный шаг, взвесить все «за» и «против».

Потому что в случае неисполнения им взятых на себя обязательств по договору займа он рискует остаться без автомобиля. Для займодавца же залоговый вариант предоставления займа позволяет снизить риск невозврата суммы долга, потому что при различных вариантах развития событий он сможет гарантированно вернуть свои денежные средства.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами?Найдите ответ в этой статье.

Видео: Советы по займу под залог авто

Договор залога автомобиля между физическими лицами – образец

Договор залога автомобиля между физическими лицами (образец) может потребоваться гражданам в самый неожиданный момент. Нестабильная экономическая обстановка, а также различные жизненные форс-мажоры способны привести к ситуациям экстренной необходимости займа большой суммы денег, когда времени на продажу имущества или взятие банковского кредита просто нет. Чем в этом случае поможет залог машины и как составить такой договор, расскажем сегодня.

Что такое договор залога автомобиля

Договор залога автомобиля представляет собой разновидность залоговой сделки, предметом которой фигурирует личный транспорт. Такой гарантийный документ является обеспечительной мерой, призванной подстраховать риски кредитора по невозврату долга и стимулировать должника вернуть заём.

Контрагентами в таком соглашении выступают два человека, один из которых дает деньги в долг, а другой обязуется в обговоренное время вернуть занятую сумму, а также, возможно, проценты по ней. При этом залоговое транспортное средство должно обеспечивать и основную сумму долга, и прибыль.

Предметом залога выступает автомобиль должника, который (дабы избежать махинаций) предоставляет:

  • ПТС на машину;
  • фото авто и его вин-кода;
  • полис автострахования с достаточным сроком действия;
  • данные о техосмотре машины.

При этом в залоговом договоре должны быть указаны все иные притязания, которые имеются на упомянутую машину. Стоимость автомобиля обычно определяется по уговору сторон, но если сумма кредита большая или люди не могут прийти к соглашению, то возможно провести оценку у профессиональных специалистов.

Залоговая машина до момента исполнения обязательств по возврату денег остается у должника, однако настоятельно рекомендуется кредитору забрать себе паспорт ТС. Если в указанное время деньги не будут возвращены, машина может быть передана кредитору либо реализована (продана).

Типовой договор залога автомобиля между физлицами

Стандартный договор залога машины между двумя людьми, в соответствии с российским законодательством, должен быть оформлен в письменном виде, но не требует какой-либо регистрации. Хотя по желанию участники сделки могут обратиться к нотариусу и оформить договор там.

Важно! Если основной договор о займе денег оформлен нотариально, то соглашение о залоге также требует обязательного нотариального удостоверения.

Типовой договор о залоге авто должен содержать:

  1. Дату и место составления.
  2. Данные об участниках сделки с указанием имен, паспортных реквизитов, адресов проживания и регистрации.
  3. Информацию о главном предмете залогового соглашения – машине (марка, год выпуска, госномер, вин-код, внешнее и техническое состояние).
  4. Согласованные данные о цене машины.
  5. В связи с тем, что договор залога – документ производный от другого соглашения о займе, то в договоре нужно перечислить данные кредитного договорного документа (реквизиты соглашения или расписки), а также озвучить подробности о размере долга, процентах, этапах возврата и времени окончательного исполнения обязательств.
  6. Можно расписать условия о передаче залогового имущества кредитору в случае неисполнения обязательства или о реализации залоговой машины.
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Штрафы и пени.
  9. Реквизиты сторон и подписи.

Таким образом, обладая знаниями о залоговом договоре с участием автомобиля, граждане самостоятельно могут решать свои материальные проблемы и застраховываться от риска невозврата денежных средств.