Лицензия на открытие счета за рубежом

Содержание:

Индивидуальная лицензия на открытие счета за рубежом: порядок, сроки, документы, основания для отказа и аннулирования

Prosto и надежно выглядит хранение средств в валюте на счету в иностранном банке. Если бы только не одно «но». Размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины ее резидентами возможно только после получения индивидуальной лицензии Национального банка Украины. Каков порядок получения таких лицензий узнавал Prostopravo

Сразу оговоримся, что без лицензии могут открывать счета и размещать на них средства в иностранной валюте физические лица во время их пребывания за рубежом. Однако по возвращении в Украину пользоваться таким счетом без лицензии можно лишь в течении 2 месяцев (если поездка была непродолжительной – до 183 календарных дней) или 24 месяцев (если резидент находился заграницей более 183 календарных дней). По истечении этого срока операции по зачислению на такой счет средств возможны только при наличии индивидуальной лицензии НБУ.

Также без лицензии размещают валютные ценности и осуществляют другие операции через счета за рубежом банки (если счета являются корреспондентскими); дипломатические, консульские, торговые и другие официальные представительства Украины за рубежом, которые пользуются иммунитетом и дипломатическими привилегиями; представительства иностранных инвесторов по соглашениям о разделе продукции.

Обособленное структурное подразделение резидента с местонахождением за пределами Украины, если оно в соответствии с законодательством страны местонахождения является юридическим лицом, размещает валютные ценности и осуществляет другие операции через счет, открытый за пределами Украины этому подразделению, также без лицензии.

Дата выдачи лицензии должна предшествовать дате зачисления иностранной валюты на счет (кроме случаев пользования счетом во время пребывания граждан за рубежом, о чем было сказано выше).

Лицензия выдается на срок до одного года юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям и на срок до трех лет – физическим лицам- не предпринимателям.

Владелец лицензии обязан не позднее следующего рабочего дня после дня окончания срока действия лицензии перечислить остаток валютных ценностей на собственный счет, открытый в уполномоченном банке, указанный в лицензии, и / или снять валютные ценности со счета и ввезти их в Украину (за исключением случаев, при которых порядок использования счета, установленный законодательством страны, в которой этот счет открыт, не дает возможности выполнить это требование или владелец лицензии получил новую лицензию).

Лицензия выдается владельцу без права передачи другим лицам. Счета, право на размещение валютных ценностей на которых предоставляется одной лицензией, открываются исключительно у одного нерезидента.

Перечисление валютных ценностей из Украины (в Украину) на счет (со счета), право на размещение валютных ценностей на котором предоставляется лицензией, разрешается только с собственного счета (на собственный счет) владельца лицензии, открытый в уполномоченном банке, который указан в лицензии.

Физические лица — резиденты, которые получили индивидуальную лицензию Национального банка на размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины, могут осуществлять на эти счета переводы иностранной валюты в сумме, указанной в лицензии.

Документы, необходимые для получения лицензии юридическим лицом или физическим лицом-предпринимателем:

  1. заявление о выдаче лицензии;
  2. выписка (извлечение) из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, содержащая информацию о контролирующем органе, в котором заявитель состоит на учете;
  3. справка уполномоченного банка, в котором с собственного счета (на собственный счет) заявителя будут проводиться операции по перечислению (зачислению) валютных ценностей и будет осуществляться обязательная продажа поступлений в иностранной валюте;
  4. справка нерезидента о номере, типе открытого резидентом счета и валютных ценностях, которые на нем учитываются (при наличии открытого счета);
  5. развернутая (постатейная) ежемесячная смета, в которой указываются источники поступлений валютных ценностей на счет и направления их списания на период, который требует лицензирования.

Документы, необходимые для получения лицензии физическим лицом – не предпринимателем:

  1. заявление о выдаче лицензии;
  2. справка уполномоченного банка, в котором с собственного счета (на собственный счет) заявителя будут проводиться операции по перечислению (зачислению) валютных ценностей;
  3. копии соответствующих страниц паспорта или документа, его заменяющего, которые содержат последнее фото, фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер, дату выдачи и наименование органа, выдавшего документ, регистрацию места проживания гражданина;
  4. копия документа, выданного контролирующим органом, удостоверяющего регистрацию физического лица в Государственном реестре физических лиц — налогоплательщиков.

Срок рассмотрения Национальным банком документов заявителя составляет не более 25 рабочих дней и отсчитывается с даты обращения.

Национальный банк имеет право запрашивать и получать от заявителя дополнительные документы или их копии, необходимые для выяснения обстоятельств относительно операций, которые осуществляются через счет.

В этом случае срок рассмотрения Национальным банком документов заявителя, может быть продолжен еще на 10 рабочих дней с даты регистрации в Национальном банке последнего поступившего от заявителя дополнительного документа.

Основания для отказа в выдаче лицензии следующие:

  • отсутствие хотя бы одного документа из перечня, приведенного выше, или его несоответствие требованиям законодательства;
  • отказ подать на запрос Национального банка дополнительные документы, или несоответствие этих документов требованиям законодательства;
  • представление заявителем в Национальный банк документов, которые содержат недостоверную информацию;
  • размещение заявителем валютных ценностей на счете и / или проведение по счету других операций до даты выдачи лицензии;
  • нарушение заявителем условий лицензии (в случае обращения об изменении условий лицензии);
  • недостаточно обоснованная потребность размещения валютных ценностей на счете и / или проведения через счет тех операций, о которых идет речь в заявлении;
  • изменения в законодательстве Украины или международных договорах Украины, касающиеся порядка открытия счетов, размещения на них валютных ценностей или операций, для проведения которых открывался (открывается) счет, произошедшие в течение срока рассмотрения Национальным банком документов заявителя;
  • нарушение заявителем условий индивидуальных лицензий, если Национальный банк ранее предоставлял их ему. В случае принятия решения об отказе Национальный банк учитывает степень тяжести нарушения;
  • возбуждение дела о банкротстве или неудовлетворительное финансовое состояние заявителя и / или нерезидента, у которого открыт (открывается) счет.

Об отказе в выдаче лицензии Национальный банк сообщает заявителю в письменной форме с указанием оснований для отказа в течение срока рассмотрения документов заявителя. Такой отказ может быть обжалован в суде.

Основаниями для аннулирования лицензии являются:

  • заявление владельца лицензии о ее аннулировании;
  • размещение владельцем лицензии валютных ценностей на счете и / или проведение им по счету других операций до даты выдачи лицензии;
  • нарушение владельцем лицензии ее условий. В случае принятия решения об аннулировании Национальный банк учитывает степень тяжести нарушения;
  • выявление в документах, представленных владельцем лицензии Национальному банку и на основании которых ему была выдана лицензия (были изменены условия лицензии), недостоверной информации;
  • несоответствие содержания документов, на основании которых была выдана лицензия, операциям, которые были осуществлены владельцем лицензии.

Об аннулировании лицензии с указанием оснований для аннулирования Национальный банк сообщает владельцу лицензии, уполномоченному банку, указанному в лицензии, и контролирующему органу, в котором владелец лицензии состоит на учете.

Владелец лицензии обязан в 30-дневный срок с даты аннулирования лицензии перечислить остаток валютных ценностей счета на свой счет, открытый в уполномоченном банке, который указанный в лицензии, и / или снять валютные ценности со счета и ввезти их в Украину (за исключением случаев, при которых порядок использования счета, установленный законодательством страны, в которой этот счет открыт, не дает возможности выполнить это требование).

Видео путеводитель

Простоправо ТВ рассказывает, как вести себя с банком, если тот не возвращает вклад.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

Открыть счет в иностранном банке

Основным условием открытия счета за рубежом для физических и юридических лиц в любом международном банке, является знакомство банка с клиентом. На сегодня, каждый банк не зависимо от географии, исповедует пр инцип — «Знай Своего Клиента» (Know Your Client) и проводит проверку предоставленной пот енциальным клиентом информации о себе и своих деньгах (процедура due diligence). Так что открытие счета за границей — набирающая популярность услуга, которую предоставляют наши специалисты.

Что же включает в себя магические слова «Due diligence»? Надо ли этого бояться и относиться насторожено?

Часто задаемся вопросом: «Как открыть счет в зарубежном банке?». Открытие счета в иностранном банке с помощью специалистов компании CampioGroup легко и просто. За несколько недель мы откроем счет в зарубежном банке (банковский счет за рубежом). Данная процедура “как открыть счет в иностранном банке” абсолютно легальна, обоснованна и не страшна, как рисуют себе многие бизнесмены. Каждый банк желает знать, с кем он работает, каков источник происхождения денежных средств и по какой схеме Вы планируете работать через конкретный банк, какие планируются обороты, основные партнеры по бизнесу, какие банковские продукты Вам будут интересны. Открытие счета в зарубежном банке, открытие счета за рубежем поможет Вам сберечь свои средства.

Смотрите так же:  Транспортный налог иркутская область 2018 когда платить

Задаваясь вопросом “как открыть счет в иностранном банке?” многие не задумываются о получении индивидуальной лицензии. Ведь банки совсем не интересуется наличием разрешения, ведь предъявлять его вам мало где придется. Ранее для того чтобы открыть счет в европе (да и для открытия счета в зарубежных банках вцелом) требовался лишь малый набор документов. Однако в последнее время международные банки все же усилили требования к пакету документов, которые необходимо предоставить чтобы открыть счет за рубежом, в иностранном банке. Если ранее было достаточно предоставить паспорт и документы компании, то сейчас этого будет мало.

Давайте постараемся все же суммировать документы, которые будут необходимы для открытия счета в том или ином международном банке.

Если попробовать поделить все банки, то можно выделить прибалтийские банки, славящиеся своими низкими тарифами, кипрские банки, которые уже европейские, и, тем не менее, открытие счета за рубежем, в иностранном банке, значительно упрощено по сравнению с европейскими, и, сами европейские банки.

Открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет за границей во многих прибалтийских банках клиентам предоставляется возможность подписания и заверения всех банковских форм у агента, т.е. профессиональных консалтинговых компаний. Все формы должен подписать лишь поверенный и бенефициар. Из документов, которые необходимо предоставить банку при открытие счета за рубежом будут:

копии паспорта поверенного и бенефициара;

копии учредительных документов компании;

если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;

если резидентной компании нет, то необходимо предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки поверенного и бенефициара.

Кипрские банки уже не ограничатся указанными выше документами, а затребуют дополнительно предоставить:

коммунальный платеж, так называемый utility bill, который подтверждает Ваш резидентный статус;

оригиналы уставных документов компании.

Также существует требование в подписание части форм директором компании. Поэтому мы рекомендуем Вам иметь в управлении компании кипрского директора, который лично сможет отнести документы в банк и поручиться за Вас. Некоторые кипрские банки требуют личной встречи клиента в региональных представительствах банка. При наличии вышесказанных документов и грамотном заполнении форм, счет за рубежом может быть активирован в течение нескольких дней, а это означает, что на него уже смогут заводиться денежные средства.

Европейские банки

Именно они все больше будоражат умы наших соотечественников, особенно при наличии крупного капитала. Ведь уже многие предприниматели задумываются «хочу счет в иностранном банке», и не без причин.

При открытии счета в зарубежных банках Вы должны понимать серьезный уровень и строгий их подход к этому. Счета в данной группе банков открываются долго и основательно. Многие другие банки ставят целью как можно лучше познакомиться с новым клиентом. Но чтобы открыть счет в европе, европейские банки на это делают основной акцент. Именно поэтому чтобы открыть банковский счет за рубежом они и просят предоставить:

СV — резюме об источнике происхождения денежных средств, образовании, роде занятий, компании, в которой работаете, занимаемой должности и т.д. Вся предоставляемая информация хранится в банке и не может быть предоставлена ни в налоговые органы, ни в прокуратуру, если только не будет запроса из суда;

нотариально заверенную копию паспорта поверенного и бенефициара;

оригиналы документов компании, либо их апостилированные копии.

Будет необходима личная встреча в главном офисе банка. Но если банк пойдет Вам на встречу и откроет счет дистанционно, Вы должны будете поехать в страну нахождения банка в течение полугода с момента открытия счета. Банку важно понимать, с кем он работает, видеть клиента и понимать его потребности.

Основные требования при открытии счета в европейских банках сводятся к следующему:

цель открытия счета в зарубежном банке;

вид деятельности компании (банки практически не работают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Forex и все, что, по их мнению, попадает в группу рисков);

полная информация о бенефициаре (во многих банках проводится так называемое собеседование, когда нужно быть готовым к тому, что спросить могут абсолютно разную информацию, и в первую очередь об источнике происхождения денежных средств, резидентном бизнесе, возможно об образовании и стаже работы в конкретной области);

подписание банковских форм;

минимальный депозит при открытии счета.

Хотим отметить, что парадокс состоит в том, что для любого европейского банка совсем не принципиальна страна регистрации компании, на которую Вы планируете открыть счет за рубежом. Они с равным успехом откроют на Белиз, Сейшелы или BVI. Им важны Вы, как клиент! Открытие счета за границей — это легко и просто. Надежный способ хранения средств — открытие счетов в зарубежных банках. Открыть счет за рубежем благодаря консультации от Campio Group — просто как никогда.

Счет в иностранном банке: как обойтись без лицензии, не нарушая закон

Украинское законодательство, мягко говоря, не приветствует открытие счетов в иностранных банках, устраивая желающим обзавестись зарубежных счетом множество препятствий. Но законная возможность все же есть

Надежность швейцарских банков давно стала именем нарицательным. Их репутацию не омрачил даже скандал 2009 года, когда Швейцария впервые в истории была вынуждена раскрыть США данные о крупнейших клиентах банков. Швейцарская банковская система до сих пор считается (и объективно является таковой) одной из самых надежных в мире.

Вот только профессионализм швейцарских банкиров, как и других зарубежных, преимущественно остается недоступным для украинских юридических и физических лиц. Так, один из крупных украинских бизнесменов — коллекционеров современного искусства как-то признался, что к скупке картин и статуй его подвигает не только любовь к прекрасному, но и стремление защитить свой капитал, имея возможность держать свои средства за рубежом — пусть и в виде предметов искусства.

Но если частные лица могут позволить себе варьировать способы хранения и вывода за рубеж капитала, то для юридических лиц открытие счетов в иностранных банках может стать жизненной необходимостью, ведь этот инструмент нужен не только для оптимизации расчетов, но и для защиты своих средств. Вот только украинское законодательство устроено так, чтобы отбить малейшую охоту вывести деньги за рубеж.

С чем придется столкнуться бизнесмену, открывая счет в иностранном банке?

Четыре преграды: НБУ, СБУ, ГУБОП и время

«Украинские граждане и бизнесмены, которые применяют различные варианты инвестирования за рубежом — покупая недвижимость, открывая депозит в иностранном банке, покупая акций иностранных компаний или готовый оффшор — сталкиваются с рядом серьезных преград для свободного перемещения капитала», — предупреждает партнер международной юридической компании Campio Group Денис Осипенко. «Украинские нормы валютного регулирования несовершенны. Во-первых, они чрезвычайно строги даже по европейским меркам. Во-вторых, не менялись с 90-х годов и, по-моему мнению, давно устарели», — добавляет адвокат.

В Campio Group перечисляют индивидуальные лицензии, которые нужно получить резиденту Украины для перевода денежных средств на счета открытые за пределами страны:

индивидуальная лицензия на размещение резидентами валютных ценностей на счетах за пределами Украины. Порядок получения лицензий установлен постановлением Правления Национального банка Украины от 14 октября 2004 года №485 «Об утверждении Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины на размещение резидентами (юридическими и физическим лицам) валютных ценностей на счетах за пределами Украины», зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 5 ноября 2004 года за №1413/10012;

индивидуальная лицензия на перевод иностранной валюты за пределы Украины с целью осуществления инвестиций за границу. Инструкция о порядке выдачи таких лицензий утверждена постановлением Правления Национального банка Украины 16 марта 1999 года №122, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 26 апреля 1999 года за №259/3552;

индивидуальная лицензия на осуществление перевода иностранной валюты за пределы Украины для оплаты физическими лицами-резидентами услуг по договорам (страховым полисам, свидетельствам, сертификатам) страхования жизни, заключенным с нерезидентами, и проведение украинскими резидентами отдельных валютных операций. Положение о порядке выдачи таких индивидуальных лицензий утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 17 июня 2004 года №266, зарегистрировано в Министерстве юстиций Украины 16 июля 2004 года под №897/9496.

«При чем процесс получения лицензии является долгим (до 25 рабочих дней) требует сбора большего количества апостилированных и переведенных документов, а также прохождения собеседования в СБУ и ГУ БОП», — предупреждают эксперты.

Смотрите так же:  Генеральная доверенность на покупку недвижимости

Открываем счет

Не останавливаясь на технических моментах получения лицензий, которые давно и подробно описаны, рассмотрим возможные нюансы открытия счетов в иностранных банках.

До января 2012 года действовала ст. 208 Уголовного кодекса Украины, которая предусматривала ответственность до пяти лет лишения свободы за открытие и использование резидентом Украины счета за рубежом. В процессе декриминализации законодатель упразднил эту норму, но при этом оставил пункт «е» ч. 4 ст. 5 Декрета Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля», который предусматривает штраф в сумме, эквивалентной сумме перечисленных за рубеж валютных ценностей.

Кроме того, в середине 2011 года НБУ, понимая, что Верховная Рада скорее всего отменит ст. 208 Уголовного кодекса Украины, перестраховался и расширил перечень оснований для отказа в выдачи индивидуальных лицензий.

Так, постановлением Правления НБУ от 19.08.2011р. №290 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины о порядке выдачи индивидуальных лицензий» внесены изменения в ряд нормативных актов, определяющих порядок выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий.

Согласно нормам документа, основанием для отказа в выдаче индивидуальной лицензии является получение НБУ от органов по борьбе с организованной преступностью или СБУ негативных выводов, согласно которым соответствующая лицензия может быть использована для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или реализации других преступных намерений.

«Таким образом, сейчас в выдаче индивидуальной лицензии могут отказать (и отказывают!) даже при полном пакете документов, имея лишь подозрения (а в нашей стране любой вывод денег за рубеж уже вызывает подозрения) на отмывание денежных средств. Что в свою очередь будет способствовать коррупции в процессе выдачи лицензий», — констатирует Денис Осипенко.

Неприятным моментом является и срок действия некоторых индивидуальных лицензий НБУ. Так, например, лицензия на использование счета за рубежом ограничена сроком действия всего на один год. А если украинец захочет использовать счет более одного года, тогда необходимо получать новую лицензию по той же процедуре. Помимо этого, резиденты Украины должны будут подать в НБУ еще выписку по счету и отчет об использовании счета за прошедший год. Чуть лучше обстоят дела с лицензией на инвестирование за рубеж, ее выдают на весь срок инвестирования. Зато, если резидент решит увеличить сумму инвестиций, ему придется получать новую лицензию.

Обходные пути

Есть ли возможность открыть счет, обойдя все эти бесчисленные сложности? «Часто на практике возникает вопрос: какое действие считается нарушением валютного контроля — открытие и наличие счета в иностранном банке или зачисление средств на этот счет? Исходя из толкования Декрета, речь идет именно о «размещение валютных ценностей» за пределами Украины. Ни в Декрете, ни в других актах валютного законодательства не предусматривается необходимость получения лицензии на само открытие резидентами валютных счетов за пределами Украины (указана только необходимость уведомления НБУ об открытии счета), а лицензия требуется исключительно на размещение валютных ценностей», — поясняет партнер Campio Group.

Стоит помнить также, что если счет открыт в иностранном банке и на него получены валютные ценности с иностранного счета, то выявить такое нарушение НБУ довольно сложно. Это возможно только в том случае, если резидент каким-то образом «засветит» счет в Украине (сделает перечисление на любой украинский счет, рассчитается в Украине карточкой, попробует оформить любые украинские активы на свою зарубежную компанию, для чего нужна регистрация оффшора и т.д.). В этом случае резидент Украины несет ответственность за размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины в размере размещенной суммы.

Некоторые граждане Украины, чтобы не получать индивидуальную лицензию НБУ, пользуются так называемым бенефициарным владением корпоративными правами зарубежных юридических лиц. «В этом случае номинальным владельцем компании являются граждане страны регистрации компании (так называемые номиналы). Эти номиналы «светятся» во всех государственных реестрах и в налоговых органах страны. В свою очередь, они подписывают с реальным владельцем компании (гражданином Украины) трастовую декларацию, по которой отказываются от всех прав на зарубежную компанию в пользу гражданина Украины. Эта трастовая декларация не регистрируется ни в одном из реестров страны», — рассказывает Денис Осипенко.

Преимущества и особенности зарубежных банков

Если предпринимателя все же не испугали сложности в получении лицензий на открытие счета в иностранном банке, либо он все-таки нашел способ сделать это в обход норм Национального банка, вопрос, который неизбежно возникнет — в банке какой страны открыть счет. Предлагаем описание преимуществ и особенностей банков некоторых стран.

Прибалтика (Литва, Латвия, Эстония)

Открыть счет в банке можно параллельно с созданием зарубежной компании, без личного визита в Прибалтику. Прибалтийские банки гарантируют достаточно высокий уровень безопасности, высокий лимит по количеству транзакций, отсутствие требований к минимальному остатку на счету. Также есть возможность открытия мультивалютного счета и управления им через интернет. Кредитные и дебетовые карты станут доступны клиенту в течение нескольких дней после открытия счета. При открытии счета во многих прибалтийских банках клиенту предоставляется возможность подписания и заверения всех банковских форм у агента, которые находятся во всех странах бывшего СССР. Наличие счетов в иностранных банках Прибалтики дает хорошие инвестиционные возможности. Если Вы хотите открыть счет в иностранном банке, мы, прежде всего, посоветуем вам банки Прибалтики.

Кипр

В отличие от прибалтийских банков, на Кипре клиенту предоставляется возможность открыть счет в одной валюте, будь то USD, Euro, GBP. Также требуется личное присутствие владельца счета при открытии, поскольку кипрские банки, как и многие другие, исповедуют принцип «знай своего клиента». Банки этой юрисдикции предлагают привлекательные процентные ставки по депозитам. Возможность удобного управления счетом, отсутствие требований к минимальному остатку на счету — все это наряду с устойчивой репутацией делает кипрские банки популярными и востребованными.

Швейцария

Швейцария, пожалуй, является самой известной страной, банки которой успешно зарекомендовали себя как наиболее надежные. Банки Швейцарии предлагают полный спектр банковских услуг и широчайшие инвестиционные возможности. Правда, процедура открытия несколько сложнее, чем банках Кипра и Прибалтики. Практически любой швейцарский банк захочет лично познакомиться с клиентом. Соответственно, обязательным является проведение личной встречи, где клиенту необходимо будет заполнить так называемый compliance — анкету, в которой содержится основная информация о клиенте, интересующая банк. В том случае, если у выбранного вами банка есть представительство в вашей стране, личную встречу можно провести там, соответственно, отпадает необходимость лететь в Швейцарию. Неснижаемый остаток на счету, который вносится при открытии счета — обязательное условие крупных швейцарских банков. Эта сумма варьируется от 150 тысяч до 2 млн швейцарских франков.

Австрия

Счет в австрийском банке — это строгая политика конфиденциальности, полный спектр банковских услуг, возможность открыть счета во всех основных валютах, а также возможность управления счетом через интернет. Процедура открытия счета схожа с процедурой в швейцарских банках. Также необходима будет личная встреча с представителем банка и предоставление банку интересующей его информации. Обязательным условием австрийских банков при открытии счета является внесение на счет неснижаемого остатка. Такой остаток, как правило, составляет от 10 тысяч в валюте, в которой открывается счет.

Великобритания

В Англии одна из самых либеральных систем налогообложения. Наличие счета в английском банке способствует заключению контрактов и проведению финансовых операций при экспортно-импортной, финансовой или агентской деятельности в Англии. Преимуществом в сравнении с другими европейскими банками является отсутствие требования к неснижаемому остатку на счету. Но при открытии счета необходимо будет указать максимальную сумму одной транзакции. Если же эти данные не будут совпадать с ситуацией по факту, банк может не перевести сумму, большую, чем указал клиент. В английских банках, как и в большинстве европейских, требуется личная встреча для открытия счета. Если вы открываете счет с помощью профессиональных юридических консалтинговых компаний, для сопровождения процесса открытия счета такая компания назначает секретаря, резидента Великобритании, который осуществляет все необходимые действия. Назначения указанного секретаря позволяет клиенту избежать личного присутствия в отделении банка непосредственно при открытии счета.

Соединенные Штаты Америки

Наличие счета в американском банке открывает доступ к самому надежному и мощному финансовому инструменту в мире — банковской системе США. Владелец счета может осуществлять банковские переводы, проводить сделки с ценными бумагами, переводить деньги на свою банковскую карту. Предоставляется возможность управлять своим счетом в онлайновом режиме с компьютера или мобильного телефона. Несомненным преимуществом является получение клиентом в обязательном порядке государственной страховки США от банкротства банка. И самое главное — Федеральная Резервная Система США не подконтрольна органам власти других стран. В США открыть банковский счет можно как без физического присутствия, так и при личном визите в банк. Для открытия счета клиенту предоставляется физический адрес в США, и пересылка корреспонденции организовывается на такой физический адрес.

Гонконг

Гонконг считают крупнейшим мировым финансовым центром. Около 70% крупных банков мира имеют представительства в Гонконге. Более 200 финансовых организаций, расположенных здесь, представляют интересы 31 страны.

Смотрите так же:  Заявление по возврату подоходного налога за учебу

Чем привлекательно открытие счета в иностранном банке Гонконга? Банковская тайна здесь защищена указами местного правительства. Управление счетом возможно по телефону или интернету. Высочайшие уровни защиты при удаленной работе со счетом: электронные ключи, генерируемые вашим личным устройством, защита паролями, кодовыми словами, подписью. Первоначальный взнос требуется не во всех банках Гонконга и составляет, как правило, до 1000 долларов США. Личная встреча с клиентом — обязательное условие всех гонконгских банков. При открытии счета на юридическое лицо важным нюансом является обязательное присутствие директора, даже если он не является управляющим по открываемому счету.

ТЕПЕРЬ, ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ НБУ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ЗА ГРАНИЦЕЙ СТАЛО ЕЩЕ ПРОЩЕ!

Для того чтобы открыть счет за рубежом, как физическим так и юридическим лицам Вам в обязательном порядке следует получить индивидуальную Лицензию НБУ. Следует понимать, что данную лицензию необходимо получать лишь в том случае, если осуществления денежных переводов со счетов открытых у лицензиата в Украине.

Если лицензиат открывает счет в банке, за рубежом, и все операции по такому счету будут осуществляться так же за рубежом, Лицензию НБУ получать нет необходимости.

Таким образом, для того чтобы получить Лицензию НБУ, в соответствии с Постановлением НБУ №485 от 14.10.2004г. «Об утверждении Положения о порядке выдачи НБУ индивидуальных лицензий на размещения резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины» (далее – Постановление НБУ №485), лицензиату необходимо предоставить в НБУ заявление с перечнем необходимых документов, которые подтверждают необходимость в открытии счета за границей.

ЧТО ВАМ НЕОБХОДИМО БУДЕТ ПРЕДОСТАВИТЬ?

Лицензию НБУ на открытия счета за рубежом могут получить как физические и юридические лица, так и физические лица-предприниматели. Сроки действия такой лицензии для физических лиц – 5 лет, а для юридических лиц и физических лиц-предпринимателей – 3 года. Лицензия выдается с правом продления.

Для получения Лицензии, лицензиат должен предоставить следующие документы:

  • Во-первых, заявление установленной формы;
  • Во-вторых, выписку с ЕГР о регистрации;
  • В-третьих, копию паспорта и идентификационного номера (для физических лиц);
  • В-четвертых, справку из банка о наличии счета, с которого в будущем будут проводиться операции;
  • В-пятых, развернутый ежемесячный бюджет, в котором указаны источники дохода валютных ценностей на счет.

Данный перечень документации не является исчерпывающим. НБУ может запросить предоставить дополнительные документы (выписки с банка, справки с налоговой инспекции и т.д.). Также, дополнительно нужно предоставить НБУ информацию о банке, в котором планируется открытие счетов, а также предоставить реквизиты банка. Лицензия будет выдана на открытие счета в определенном банке, потому что, только таким образом можно будет осуществить платеж.

ВАЖНО! НБУ установил ограничения для физических лиц в осуществлении валютных операций за рубеж. В таком случае, получается ситуация, когда Лицензию на открытие счета за рубежом можно получить физическому лицу, но операции осуществлять по такому счета нельзя.

ЧТО МЫ ПРЕДЛАГАЕМ?

Юридическая компания “LEX Communiti” предоставляет своим клиентам все услуги касательно получения Лицензии НБУ на открытие денежного счета в иностранной валюте за рубежом.

Мы готовы предоставить Вам следующие услуги:

  • Во-первых,проконсультируем по все возникшим вопросам;
  • Во-вторых, поможем в выборе выгодной юрисдикции и банка для открытия счета;
  • В-третьих, поможем в разработке стратегии в открытии счета за границей ;
  • В-четвертых, поможем в подготовке необходимых документов;
  • В-пятых, сопроводим получения Лицензии НБУ;
  • И наконец, поможем в открытие счета в любом зарубежном банке.

Наши специалисты рассматривают каждый случай в отдельности и подходят с особым вниманием к решению Ваших проблем.

СРОКИ И СТОИМОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ?

  • Срок для получения данной Лицензии составляет от 2 (двух) месяцев. Из которых:25 рабочих дней уходит на рассмотрение в НБУ (данный срок может быть увеличен НБУ); 10 рабочих дней – на подготовку и подписание самой лицензии; а также время на подготовку полного пакета документов и его сопровождение.
  • Стоимость получения Лицензии НБУ на открытие банковского счета за рубежом – уточняйте. Оплата государственной пошлины в размере 1 минимальной заработной платы оплачивается отдельно.

Юридическая компания “LEXCommuniti” предоставляет высококлассное обслуживание. Консультирует и разрабатывает стратегии решения каждого вопроса в отдельности. Обращайтесь к нам за получением Лицензии НБУ на открытие счета за рубежом и наши специалисты обязательно подготовят оптимальное решение.

Открытие счета за границей: какие проблемы могут возникнуть?

Коллектив международного делового журнала «Устойчивый бизнес» поздравляет вас с наступающим Новым Годом и Рождеством!

Правильное питание для похудения и хорошего самочувствия

Как получить кредит на покупку жилья?

Счет в банке за границей считается показателем престижа и успешности. Причиной такого мнения стали высокая надежность, первоклассное обслуживание и высокий уровень конфиденциальности.

В большинстве банков Западной Европы минимальная сумма депозита составляет 10-25 тысяч евро. Некоторые эксперты считают нерентабельным открытие счета за границей на сумму менее 50 тысяч евро. Тратить силы и время на более маленькие суммы просто нет смысла.

Сколько стоит открыть счет в зарубежном банке?

Одни иностранные банки предоставляют эту услугу бесплатно, другие — требуют от 100 до 350 евро. Часто дополнительные расходы требуются на обслуживание — от 10 до 15 евро в месяц.

Какие документы нужны?

Для открытия счета в европейском банке вам понадобятся:

— CV-резюме, раскрывающее происхождение денежных средств, вид деятельности, место работы, должность, образование и пр. Работники банка не имеют права раскрывать предоставленную информацию налоговым службам и прокуратуре (возможно в случае судового запроса);

— копии паспорта поверенного и бенефициара, заверенные у нотариуса;

— документы компании (оригиналы или апостилированные копии).

Жителям других стран открыть счет в европейском банке можно только при личной встрече в главном офисе. В редких случаях банк идет навстречу иностранному клиенту и позволяет открыть счет дистанционно. В таком случае, клиент должен посетить страну в течении полугода после заключения договора.

— цель открытия счета;

— вид деятельности организации (европейские банки редко сотрудничают с компаниями Forex, посредниками);

— оборот организации и ее партнеры;

— данные о бенефициаре;

— подписание банковских форм;

Открывая счет в прибалтийском банке, клиент может подписать и заверит все банковские формы с помощью профессиональных консалтинговых компаний. Формы подписываются только бенефициаром и поверенным.

Для открытия счета следует предоставить:

— копии паспорта бенефициара и поверенного;

— копии учредительной документации фирмы;

— при наличии резидентной компании, устав и свидетельство о регистрации;

— при отсутствии резидентной компании, копию трудовой книжки бенефициара и поверенного, а также справку с места работы.

Если вы планируете открыть счет на Кипре, помимо вышеуказанных документов, вам понадобятся:

— коммунальный платеж, подтверждающий ваш статус резидента;

— уставные документы организации.

Существуют специальные требования к подписанию форм директором организации. Некоторые кипрские банки требуют личной встречи с клиентом в региональном представительстве. При грамотном заполнении форм и наличии всех необходимых документов, счет будет активирован на протяжении нескольких дней.

Какие проблемы могут возникнуть?

1. Сложности с выбором банка. Общаясь с представителями банков, вы должны прекрасно владеть английским языком. Только так вы сможете сделать правильный выбор и избежать недопониманий.

2. Недоверие к клиентам, проживающим в странах Восточной Европы.

3. Сложности в получении разрешения Центрального банка страны, предоставляющего индивидуальную лицензию для открытия счета за рубежом. Вам придется потратиться немало времени, пытаясь уладить все формальности и собрать документы, необходимые для выдачи лицензии. Немало времени уйдет и на рассмотрение вашей заявки.

4. Некоторые банки ограничивают количество счетов, открываемых на одного человека, вводят ограничения на транзакции и уровень минимального денежного остатка. Если операция кажется банку подозрительной, он вправе ее заблокировать. К слову, в Европе не принято часто снимать крупные суммы. Обналичивание даже 10 тысяч евро может вызвать существенные подозрения.

5. Активизация внимания со стороны налоговых служб. Даже если вам нечего скрывать и ваши доходы полностью легальные, налоговые проверки в вашей компании, с большой вероятностью, станут частым явлением.

Что по поводу процентов?

Европейские банки предлагают от 0,1% до 3,5–5% в год. Если сумма вклада превышает 100 тысяч евро, процентная ставка может повысится еще на 0,5%. Процент напрямую зависит от длительности вклада. За границей недолговременным считается депозит, открытый на 2-4 года. Выгодней открывать счет на 5 или даже 10 лет. Исключением являются банки Греции, Кипра и некоторых стран бывшего СССР. В этих государствах ставки по валютным кредитам достигают 10%.

При открытие счета, можете воспользоваться услугами местных юридических компаний, оказывающих содействие при выводе средств за границу. Конечно, такие услуги обойдутся вам минимум в 500 евро, но вы получите поддержку опытных юристов, знающих все тонкости подобных операций.

Консультация юриста может понадобиться при выводе денег со счета. Некоторые иностранные банки, закрывая депозит, автоматически вычитывают сумму налога. Эта сумма может достигать 40% от полученного по депозиту дохода.

Возможно вам будет интересно почитать:

Сидячая работа — подарок судьбы или жестокое наказание?