Процент за просрочку по осаго

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Неустойка или пени за просрочку страховой выплаты – это форма гражданско-правовой санкции, которая налагается на страховщика за просрочку выполнения им договорных обязательств. Согласно российскому законодательству досудебное урегулирование спора является обязательным. Это означает, что прежде чем подавать в суд иск за невыполнение страховщиком своих обязательств, страхователь должен направить ему заявление и претензию с просьбой произвести страховые выплаты.

Пени за просрочку страховой выплаты

В отношении заявления закон не устанавливает конкретных сроков. Говорится лишь о том, что оно должно быть подано сразу после страхового инцидента. После получения претензии страховщик имеет 20 дней на то, чтобы направить страхователю мотивированный отказ или выплатить страховую сумму.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО рассчитываются, исходя из ставки 0,05%, которая берется от максимальной страховой суммы за каждый просроченный день. Поскольку в качестве предельных выплат установлены 500 тыс. руб. (возмещение при вреде здоровью и жизни) и 400 тыс. руб. (компенсация ущерба имуществу), то 0,05% берутся именно от этих сумм.

Сделав несложные арифметические действия, можно получить сумму неустойки за один день просрочки для любого клиента страховой компании по ОСАГО.

500000×0,05 = 250 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде для жизни и здоровья.
400000×0,05 = 200 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде имуществу.
Сумма пени за все дни просрочки составит 250×n или 200×n, где n – количество просроченных дней.

Число дней просрочки подсчитывается следующим образом. Сначала устанавливается точка отсчета – тот момент, с которого начнет течь время просрочки. Для этого отмечается по календарю 20 дней, начиная со дня подачи заявления и претензии.

Если в этом 20-ти дневном периоде есть праздничные дни, их количество добавляется после 20-го дня. В результате устанавливается искомая дата, который является последним днем для добровольного выполнения страховщиком своих обязательств – выплаты страховой суммы, направления автомобиля на ремонт (если это требуется) или мотивированного отказа.

Если никакого ответа до точки отсчета от страховщика не поступило, начинает течь время, за которое он должен платить пени. Оно продолжается до того момента, когда страховая компания все же выполнит свои обязательства, или до решения суда, рассмотревшего этот спор.

Пени за просрочку страховой выплаты по КАСКО или ОСАГО грозят только страховой компании, застрахованное лицо такой ответственности не несет.

Чтобы получить неустойку, нужно подать в страховую компанию заявление, содержащее расчет требуемой суммы. Необходимо указать и способ выплаты – наличными или безналичными. В последнем случае понадобятся банковские реквизиты потерпевшего. Заявление нужно написать в 2-х экземплярах, одно из которых с подписью страховщика оставить себе. Никаких других документов страховщик требовать не вправе.

Кроме пени страховщик за неисполнение им законных требований страхователя может быть подвергнут штрафу (п. 3 с. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). Его размер составляет 50% от величины страхового возмещения – за исключением тех сумм, которые были выплачены страховщиком добровольно в отведенный законом 20-дневный срок. Если интересы пострадавшего представляло в суде ОЗПП (общества по защите прав потребителей), то штраф делится поровну между ОЗПП и потерпевшим.

Штраф требует обязательного решения суда, в то время как пени страховщик может выплатить добровольно, и решения суда не потребуется.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Бывает, что по разным причинам страхователь желает досрочно расторгнуть договор ОСАГО. В этом случае при определенных обстоятельствах он имеет право получить назад часть выплаченных по страховке денег. Что это за обстоятельства?

Закон предусматривает следующие случаи досрочного прекращения договора ОСАГО, при которых страхователь или его наследники имеют право на возвращение части своих денег.

  1. Смерть страхователя.
  2. Утрата по тем или иным причинам застрахованного транспортного средства.
  3. Ликвидация страховщика или отзыв у него лицензии.
  4. Смена владельца транспортного средства.

В отношении возвращаемой части страховой премии действуют следующие правила. Ее выплата должна быть произведена за 14 календарных дней. Точкой отсчета является день, когда страховщик получил заявление от страхователя.

О претензии к страховой компании по ОСАГО читайте тут.

За нарушение этого срока страхователь или его наследники имеют право требовать неустойку. Ее размер рассчитывается, исходя из 1% от страховой суммы за каждый просроченный день. При этом сумма неустойки не может превышать саму страховую премию.

Как и в прочих случаях, пени начисляются до того дня, когда страховщик исполнит свои обязанности (вернет часть страховой суммы), или будет принято решение суда по этому спору.

Важные нюансы по выплате пени за просрочку страховой премии

Общая сумма пени не может быть больше максимального размера страховых выплат – 500 тыс. руб., (возмещение вреда здоровью) или 400 тыс. руб. (компенсация вреда имуществу).

В том случае если страховщик совершил несколько правонарушений, неустойку можно требовать за каждое нарушение. Например, за неперечисление страховой суммы и за непредставление мотивированного отказа.
Снизить размер неустойки суд имеет право, только получив соответствующее заявление ответчика. И только в виде исключения, когда сумма неустойки несоразмерна степени нарушения страховщиком своих обязательств.

То обстоятельство, что страховая компания удовлетворила требование потерпевшего после его обращения в суд, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Если имеется несколько потерпевших, в отношение которых страховщик допустил нарушение, на получение неустойки может рассчитывать каждый потерпевший.

Страховщик может быть освобожден от выплаты неустойки в следующих случаях:

  • если он в установленные сроки добросовестно исполнил свои обязанности по выплате страховой суммы или мотивированном отказе;
  • если сроки не были соблюдены по причине непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО

Страхование автомобилей стало неотъемлемой частью процесса жизнедеятельности любого автовладельца. Казалось бы, что эта услуга окажет существенную помощь при наступлении страхового случая. Однако на практике, часто бывает все с точностью до наоборот. Страховые компании не спешат платить по счетам, и зачастую несвоевременно выплачивают компенсацию. В такой ситуации необходимо подавать иск на выплату процента за просрочку страховой выплаты. О том, как это делать, рассказывается далее.

Процент за просрочку страховой выплаты: ответственность страховщиков

Нередко можно встретить ситуации, когда страховщик намеренно задерживает страховую выплату в надежде на то, что у клиента пропадет желание ждать обещанный платеж. Кстати говоря, некоторые пользователи в итоге не дожидаются выплат, а совершают ремонт за свои средства, лишь потом обнаруживая, что размер компенсации не покрывает всех расходов. А многие пользователи вообще отказываются от надежд на получение денег, и не предпринимают никаких действий. Подобная позиция является неверной, и водителям необходимо сделать все возможное, чтобы отстоять свои законные права и интересы.

Если вы столкнулись с проблемой, когда страховщики задерживают выплату, не стоит пассивно дожидаться, когда деньги окажутся на вашем банковском счете. Необходимо сделать все от себя зависящее, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию. Стоит отметить, что несвоевременная выплата компенсации поможет вам существенно увеличить ее размер, поскольку за каждый день просрочки на страховщиков возлагаются определенные штрафные санкции. И их очень просто и быстро можно получить, если своевременно привлечь к процессу грамотного адвоката, который имеет опыт работы со страховыми спорами.

Ныне действующее гражданское законодательство предполагает, что при нарушении любых обязательств со стороны виновника, он обязуется выплатить неустойку в определенном размере, а также компенсировать все расходы, которые понес человек в результате неправомерных действий виновника конфликта. Кроме того, отдельные нормативы предусматривают процент за просрочку выплаты по ОСАГО в размере 3% за несвоевременное оказание услуги.

Смотрите так же:  Написать заявление на легкий труд

Согласно с действующими нормативами, неустойка страховой выплаты представляет собой плату страховщиков за временное пользование чужими активами. И по текущим нормам, неустойка начисляется в пределах 1/365 ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа, а также 3% от суммы, что необходимо уплачивать за каждый день (штрафная санкция). Начисление штрафных санкций является весьма продуктивным, и способствует тому, что страховщики меньше обманывают своих клиентов, поскольку цена обмана получается излишне высокой. Единственная проблема заключается в том, что многие пользователи вообще не знают о штрафных мерах в отношении страховой компании, а некоторые граждане просто не хотят связываться со страховщиками, полагая что не смогут справится со страховой в судебном порядке.

Исходя из всего вышесказанного, наказать страховщиков, которые не выполняют обязательства, можно при помощи последующих механизмов финансового влияния:

  • договорные санкции. Подобные меры воздействия предусмотрены в соответствии с правилами страхования или соглашением со страховщиками;
  • неустойка за просрочку исполнения обязательств;
  • процентные начисления за пользование чужими финансовыми средствами (в соответствии с ГК РФ);
  • взыскание ущерба, который проявился в результате просрочки платежей, а также упущенная личностная выгода застрахованного лица.

Стоит отметить, что неустойка по страховой выплате начисляется по-разному. Это означает, что в расчет принимается общая сумма страховой выплаты, из нее вычисляется 3%, которые идут как штрафная санкция, и подобная процедура повторяется за каждый день просрочки.

Что касается определения фактического размера выплат, неустойка в виде процента за временное пользование начисляется по отношению к сумме страхового возмещения, но при этом ни в коем случае не может превысить ее размер.

В ч.2 ст.13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» указано, что в соответствии с нормами страхового законодательства, страховая компания обязана в течении 30 дней рассмотреть все претензии, который в ее адрес выдвигает клиент. По истечении этого срока должен быть направлен письменный ответ на имя застрахованного лица, в котором страховщики соглашаются с требованиями клиента, или отказывает ему в удовлетворении претензии, при этом обязательно мотивируя свой отказ.
Если данное обязательство не выполнено, то в таком случае предусмотрены штрафные санкции, которые выплачивает страховая компания за каждый день просрочки. При этом стоит отметить, что процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО значительно выше суммарно тех санкций, которые предусмотрены согласно ГК РФ.

После введения этой нормы возникли некоторые проблемные моменты, поскольку суды запутались, как именно предстоит начислять неустойку. В итоге, на практике неустойку по ОСАГО исчисляют исходя из общей суммы страховой возмещения.

Как получить процент за просрочку выплаты по кредиту

Если в течении установленного законом времени страховая компания не выполняет свои обязательства и не выплачивает компенсацию застрахованному лицу, то помимо процента за просрочку выплат по ОСАГО с нее можно так же взыскать некоторую денежную сумму, которая имеет формулировку как процент за пользование чужими средствами. При этом, чтобы точно начислить необходимую сумму, необходимо определить в течении какого времени страховщики неправомерно пользовались средствами застрахованного лица. Как правило, суд начинает отсчет с того момента, когда заканчивается установленный срок для выполнения кампанией своих обязательств. При всем этом, проценты должны быть выплачены до даты выплат страхового возмещения.

Таким образом, неустойка за временное пользование средствами застрахованного лица будет начисляться с того момента, когда истечет срок для выполнения страховых обязательств по выплате компенсации в случае возникновения страхового случая.

Если гражданин решает приобрести автомобиль в кредит, то в таком случае кредитная организация в качестве мер по обеспечению возвратности денег, настаивает на обязательном страховании залогового имущества в пользу кредитной организации, то есть выгодоприобретателя. При все этом, страхователь будет рассчитывать на то, что в случае возникновения непредвиденных ситуаций, все долги по кредиту будут погашены за счет страховой компании.

Однако в действительности, если подобная проблема возникает, то очень часто заемщики сталкиваются со значительной временной задержкой в сроках выплат или же отказами в осуществлении компенсации. Кроме того, нередко также бывают ситуации, когда страховая компания преднамеренно занижает сумму страховой компенсации.

В случае подобных ситуаций, до того момента, как проблема будет окончательно решена, все расходы ложатся на заемщика, который вынужден нести всю ответственность за обеспечение кредитной суммы. После того, как проблема урегулирована, все расходы можно отнести на счет страховщиков, которые будут вынужден помимо неустоек разного формата также компенсировать другой ущерб, который понес заемщик.

Если вы столкнулись с подобными проблемами, то необходимо обратиться в нашу компанию за помощью квалифицированного адвоката. Он поможет вам в кратчайшие сроки решить проблему со страховщиками, и защитить ваши интересы от посягательств со стороны страховой компании.

Особенности взыскания процента за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО

С 1 июля 2003 года в законную силу вступил Федеральный Закон №40 от 25 апреля 2002 года, в котором предусмотрена обязанность владельцев транспортных средств за свои финансовые ресурсы страховать риски своей гражданской ответственности, что могут наступить в последствии причинения вреда имуществу, либо здоровью и жизни человека при использовании автомобилей по прямому назначению.

Если же в результате дорожного происшествия автомобиль получил серьезные повреждения, то это является основанием для наступления ответственности страхователя в рамках договоренностей ОСАГО.

Исходя из условий и норм данного ФЗ №40, страховые взаимоотношения будут реализованы в отношении владельца машины, или же человека, который использовал ТС по договору аренды. Вступая в страховые отношения, владелец транспортного средства будет именоваться страхователем, а вот компания, которая предоставила ему подобную возможность — страховщиком.

Если же гражданин не застраховал свою ответственность, то в таком случае он будет вынужден возместить ущерб в соответствии с действующими правилами гражданского законодательства. Возмещение ущерба будет проходить по нормам, установленным ст. 1079 ГК РФ с учетом всех правил, которые указаны в ст. 1080, 1081, 1083 ГК.

Область обязательного страхования гражданской ответственности считается относительно новым институтом права. Именно поэтому для этой отрасли характерно введение обновлений, и постоянные изменения, которые способствуют улучшению ситуации в целом и стабилизации взаимодействия страховщиков и страхователей. Стоит отметить, что государство активно разрабатывает механизмы по защите прав потребителей, и привлечению к ответственности страховщиков, которые нарушают свои обязательства. Одним из наиболее эффективных таких механизмов является начисление штрафных санкций, предусмотренных для страховой компании, если она ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства в соответствии с соглашением страхования.

Об иске к страховой компании на возмещение ущерба узнайте тут.

Об исковом заявлении на возмещение вредя при ДТП средней тяжести узнайте из статьи: http://1avtourist.ru/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/iskovoe-zayavlorovyu-pri-dtp.html

Ст. 330 ГК РФ определяет неустойку (пеню, штраф), как конкретную сумму, которая предусмотрена в соответствии с соглашениями или законом. Данная сумма подлежит возмещению со стороны страховщика, если он выполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

Неустойка начисляется по условиям ч.2 ст.13 ФЗ №40. Здесь указано, что начисление штрафных санкций начинается в том случае, если в установленный законом срок в 30 дней от страховщиков не исходит никаких ответов на выдвинутые претензии застрахованного лица. В этот срок компания-страхователь обязана направить ответ на претензии своего клиента, и удовлетворить его требования, или направить отказ, при этом указав причины подобного решения.

Если по прошествии 30 дней страхователь не получит письменное уведомление в случае отказа, или же денежные средства на указанный банковский счет в случае удовлетворения претензий, то страховая компания также будет обязана выплатить неустойку, которая будет начисляться по нескольким направлениям. В частности, в соответствии с действующими Правилами ОСАГО и гражданским законодательством.

В любом случае, рассмотрение дела относительно выплат штрафных санкций со стороны страховых компаний, будет подлежать юрисдикции суда. И именно суд, рассмотрев все представленные документы и проанализировав ситуацию и претензии страхователя, определит целесообразность штрафных санкций и их размер, который и будут обязаны погасить страховщики. При этом, по желанию застрахованного лица, страховщики также будут обязаны погасить весь ущерб страхователя, а также потерянные им финансовые возможности.

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

Смотрите так же:  Технический план помещения приказ 2018

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО

Процент за просрочку по осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Как считать неустойку по ОСАГО: от размера выплаты или от страховой суммы по виду возмещения?

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Страховая выплата производится страховщиком в течении 20 дней (а не 30-ти, как было раньше) со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как считать неустойку по ОСАГО:
от размера выплаты или от страховой суммы по виду возмещения?

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

В правоприменительной практике возникли разночтения по вопросу толкования положений части 2 статьи 13 закона «об ОСАГО» (см. «Взыскание неустойки по ОСАГО от страховой суммы и от страховой выплаты. Судебная практика»). Напомним еще раз содержание двусмысленной нормы:

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

«от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения» — это:

160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших;
120 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего.

Из буквального толкование статьи 13 и 7 закона об ОСАГО каков бы ни был размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, неустойка (пени) за неисполнение обязанности страховщика должна исчисляться из 160 000 или 120 000 рублей (то есть из страховой суммы).

Смотрите так же:  Заявление о продлении вида на жительство приложение 6

Например, если потерпевшему должна была быть выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО должна рассчитываться по формуле:

неустойка (пени) = 120 000 (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 3840 рублей.

Если вместо 120 000 рублей суммы по виду возмещения в расчете будет 20 000 рублей, то сумма неустойки (пени) получится в несколько раз меньше — 640 рублей.

По нашему мнению, следует признать верным приведенную выше формулу расчета неустойки за неисполнение обязанности страховщика или просрочку исполнения. Не очень понятно явилась ли такая конструкция нормы права (статьи 13 закона об ОСАГО) результатом осмысления законодателем необходимости ужесточить ответственность страховщиков за просрочку исполнения обязательств или же такая редакция нормы явилась результатом неудачной юридической техники авторов текста закона, которые как это иногда случается «хотят что-то сказать внятно, но не могут, и потому делают как умеют»?

Ответ на поставленный вопрос интересен потому, что суды по-разному понимают статью 13 закона. Арбитражная практика по «неустойке в ОСАГО» складывается в пользу страховщиков, а в судах общей юрисдикции — одни СОЮ считают что норму надо толковать буквально, другие — что в пользу страховых компаний и никак не в пользу потерпевших.

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Процент за просрочку по осаго

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Неустойка по ОСАГО с 1 сентября 2014 года, изменилась ли схема расчета в 2018 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Предварительная консультация бесплатна.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Обратите внимание: Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2:

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.